OCC diz que bancos dos EUA restringiram empresas cripto por motivos políticos

O Escritório do Controlador da Moeda, conhecido pela sigla OCC, órgão regulador bancário dos Estados Unidos, publicou nesta quarta-feira, 14, um documento de 47 páginas com conclusões sobre restrições impostas por bancos a empresas de diferentes setores. Entre os segmentos citados estão petróleo e gás, carvão, armas de fogo e munições, instalações de detenção, tabaco, cigarros eletrônicos e também criptomoedas.

No caso dos ativos digitais, o relatório diz que bancos chegaram a limitar serviços a emissores, corretoras e administradores, muitas vezes sob a justificativa de preocupação com crimes financeiros. A leitura do órgão é que parte dessas decisões não se baseava apenas em critérios objetivos de risco, mas também em fatores políticos e reputacionais.

Relatório cita decisões subjetivas

Um dos trechos destacados no documento afirma que funcionários de bancos encaminhavam para análise adicional clientes ou potenciais clientes que defendiam opiniões consideradas controversas ou fora da corrente predominante. Segundo a OCC, essas avaliações nem sempre seguiam um padrão uniforme, o que mostraria o caráter subjetivo das políticas de risco reputacional.

A publicação também aponta que esse tipo de restrição variava conforme o clima político e poderia voltar a acontecer mesmo sem mudanças na lei, apenas pela troca de governo. Para o setor cripto, a leitura reforça a ideia de que o acesso ao sistema bancário pode ser afetado por decisões internas das instituições, não apenas por regras formais.

Debate sobre a Operação Choke Point 2.0

O tema ganhou força após um executivo da Coinbase divulgar, em 2024, um documento que indicava restrições do governo americano a bancos que trabalhavam com criptomoedas. Depois disso, o próprio governo dos Estados Unidos passou a reconhecer, em 2025, que empresas cripto fizeram parte da chamada Operação Choke Point 2.0 durante o governo Biden.

O especialista em Bitcoin Nic Carter, que já havia usado essa expressão em 2023, voltou a comentar o assunto após a divulgação do relatório da OCC. Para ele, o documento confirma que os maiores bancos dos EUA negaram serviços de forma sistemática a empresas legais por motivos políticos e reputacionais, citando os ativos digitais entre os setores mais atingidos.